L’assurance habitation figure parmi les couvertures proposées par la plupart des compagnies d’assurances. Avant de souscrire une de ces assurances, il convient de vérifier ce qu’elle comprend, ce qu’elle exclut et si elle est parfaitement adaptée à votre projet de vie. Découvrez les principaux critères pour choisir la bonne assurance pour votre maison.
Pour bien assurer sa maison, il faut comprendre la différence entre les garanties de base et les garanties optionnelles. Un contrat d’assurance habitation comprend automatiquement certaines garanties, appelées garanties de base. Elles se retrouvent généralement dans la plupart des contrats d’assurance multirisques habitation, proposés par les compagnies d’assurances. À ces garanties de base s’ajoutent d’autres garanties à souscrire « à la carte » : les garanties optionnelles. Voici quelques-unes des garanties de base et optionnelles souvent proposées par les assureurs.
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Garanties de base: |
Garanties optionnelles: |
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La responsabilité civile |
La garantie piscine |
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La garantie des biens mobiliers et immobiliers |
La garantie jardin |
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La garantie vol |
La garantie objets de valeurs |
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La garantie dégâts des eaux |
La garantie dommages électriques |
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La garantie incendie |
La protection juridique |
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La garantie bris de glace |
La garantie grêle |
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La garantie catastrophes naturelles |
La garantie rééquipement à neuf |
Cette liste de garanties n’est pas exhaustive et d’autres options peuvent être proposées par les assureurs.
S’il s’agit de garanties de base, vous n’avez aucun choix à faire, elles figureront automatiquement dans le contrat d’assurance. En revanche, si vous souhaitez assurer certains aspects de votre demeure, il faudra vous tourner vers les garanties optionnelles. Par exemple, si vous avez une piscine et si aucune garantie piscine ne figure dans les garanties de base, alors il faudra opter pour la garantie optionnelle supplémentaire. Lisez bien les conditions d’indemnisation pour être sûr que cela soit pertinent car, la prime d’assurance va forcément augmenter avec cette garantie additionnelle.
Pour bien assurer sa maison, il faut savoir quelles garanties sont indispensables et connaître les conditions particulières de chacune d’entre elles. En effet, chaque assureur établit un plafond, c’est-à-dire qu’en cas de sinistre, le remboursement est limité. Une partie reste à la charge de l’assuré : la franchise. Selon les compagnies d’assurances, ces plafonds sont plus ou moins avantageux. Comparez plusieurs devis pour vous faire une idée.
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Avant de signer un contrat d’assurance habitation pour votre logement, il faut connaître vos besoins. L’estimation des biens à assurer est nécessaire pour profiter d’une indemnisation optimale en cas de sinistre. Pour estimer la valeur des biens à assurer, il faut lister tous les objets que vous possédez : électroménagers, meubles, équipements multimédias, etc. et vous baser sur leur valeur à l’achat grâce aux factures. À noter qu’en cas de sinistre, l’assureur appliquera un coefficient de vétusté au moment de l’indemnisation.
La prime d’assurance est le montant annuel à régler à la compagnie d’assurances pour profiter de la couverture choisie. Le montant dépend du degré de protection, de l’estimation des biens à assurer, de la superficie du logement et de l’assureur. Pour le même niveau de protection, une compagnie d’assurances peut coûter plus cher qu’une autre. C’est pourquoi il est essentiel de comparer avec d’autres assureurs avant de signer.
Les contrats d’assurance habitation possèdent des informations essentielles à lire avant de signer. Il existe des clauses d’exclusion de garantie qui vous exposent à une non-prise en charge d’un sinistre par l’assurance, selon des critères bien particuliers. Prenez le temps de bien lire le contrat qui vous est proposé avant de signer.
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires mais elle ne l’est pas pour les propriétaires de maison. Il est toutefois plus sécurisant d’être couvert par une assurance habitation en cas de sinistre.
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